Мошенники оформили крупный кредит с помощью ЭЦП на алматинца
Мошенники оформили онлайн-кредит в размере 20 миллионов тенге на имя жителя Алматы, передает Arbat.media.
Мужчина обнаружил это только спустя месяц. По его словам, операция была проведена с использованием ЭЦП, но без видеоидентификации личности. В результате произошедших событий у потерпевшего заблокированы все счета, и его бизнес стоит на месте.
Муса Мамедов, который занимается международными перевозками, получил сообщение от банка три месяца назад, в котором ему было сказано, что на него, как индивидуального предпринимателя оформлен крупный кредит. Он утверждает, что никакого запроса на такой заём не подавал и не давал свое одобрение.
"Я находился в Европе, мне поступил звонок от работников "Банка ЦентрКредит". Они спрашивали: "Мы по поводу кредита, который вы взяли в нашем банке". Я говорю: "Я никаких кредитов не брал, и в "Банке ЦентрКредит" я не обслуживался. Я там даже счетов не открывал". Они говорят: "Нет, у вас есть кредит на сумму в 20 миллионов тенге, который вы взяли 2 октября", — рассказал Муса Мамедов.
Вскоре после этого он получил уведомление о просрочке. По словам потерпевшего, в банке ему пояснили, что кредит был оформлен с использованием электронной цифровой подписи без видеоверификации. Якобы также было отправлено SMS-сообщение для подтверждения, однако Муса утверждает, что указанный номер телефона ему неизвестен.
"Они даже не запрашивали никакой кредитной истории. Потом уголовное дело завели. Мы отправили в банк извещение, бумаги, что меня признали потерпевшим, чтобы они не закрывали счета. Тем не менее, они закрыли счета во всех банках, сейчас я не могу работать. И ещё такая ситуация: они выдали кредит 20 миллионов на ИП. Гарантом назначили меня же как физлицо. Получается, мои физические счета заблокировали и ИП-счет заблокировали", — отметил Муса Мамедов.
Банк отказался разъяснить, как был оформлен кредит без участия клиента, утверждая, что подобная информация содержит личные данные и является внутренней тайной. Теперь следователям предстоит разобраться в этом вопросе. Банк пообещал лишь помочь разблокировать счета и предоставить содействие в соответствии с законодательством. В настоящее время полиция проводит расследование, а преступникам может грозить до 10 лет тюрьмы.
"Управлением полиции Алмалинского района проводится досудебное расследование по признакам преступления, предусмотренного статьей 190, частью 4 Уголовного кодекса Республики Казахстан, по факту мошенничества в особо крупном размере", — отметила официальный представитель ДП Алматы Салтанат Азирбек.
В подобной ситуации, по мнению юристов, может оказаться любой гражданин Казахстана. Кредит может быть оформлен на каждого человека даже без его согласия. Интересно, что за чужими деньгами чаще всего охотятся не иностранцы, а наши соотечественники.
"Моё личное мнение: здесь действует организованная преступная группа. Это могут быть как сотрудники банка, так и сотрудники ЦОНа. Человек если никому не давал свой ЭЦП-ключ, если нет пароля от ЭЦП, как они могли воспользоваться его ЭЦП — только восстановив ЭЦП, то есть через ЦОН. А сотрудники банка — как они могли без подтверждения SMS, без расписки, без фотографии, без каких-либо процедур банковских? Нарушив личные тайны, они оформили такую огромную сумму", — считает юрист Габит Умирбеков.
Эксперты рекомендуют потерпевшему попросить полицейских направить в банк письмо, чтобы приостановили накопление долга и сняли платежное требование до окончания следствия. Если финучреждение откажет, необходимо сделать копии материалов уголовного дела и подать иск в гражданский суд о признании сделки недействительной.
"В гражданском суде пострадавший может доказать, что во время оформления кредита он не участвовал и отношения к этому кредиту вовсе не имеет, находился за границей, никаких подтверждающих документов либо сообщения не приходило. Если в ходе судебного процесса пострадавшим все эти моменты будут доказаны, то на усмотрение суда — суд имеет право полностью признать незаконным данный договор займа", — пояснил Габит Умирбеков.
Защитить себя от таких мошенников сложно, но реально, отмечают специалисты. Они советуют в первую очередь заблокировать доступ к вашему ЭЦП для других лиц. Кроме того, можно с помощью сервиса eOtinish подать заявление, чтобы вам запретили получать онлайн-кредиты.
И главное: ни в коем случае нельзя давать посторонним удостоверение личности, ЭЦП-ключи, пароли от банковских приложений и прочие персональные данные.
