Должникам с исполнительным производством хотят упростить урегулирование кредитов
АРРФР готовит новые правила работы с проблемными заемщиками. Коллективное урегулирование долгов перед несколькими кредиторами планируется закрепить на уровне новых правил с 2027 года.
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) опубликовало проект новых правил рассмотрения обращений физических лиц об изменении условий банковских займов и микрокредитов. Документ должен заменить действующее регулирование реструктуризации проблемных кредитов.
Одно из ключевых направлений — коллективное урегулирование задолженности. Оно применяется, когда у человека есть просроченные беззалоговые потребительские кредиты как минимум перед двумя банками или МФО и при этом отсутствуют кредиты под залог имущества. Переговоры с кредиторами проводятся через единую платформу при банковском и микрофинансовом омбудсманах.
Сам механизм уже работает в Казахстане через Finkelisim.kz. Однако АРРФР параллельно предлагает изменить условия допуска к нему. В частности, наличие судебного решения, исполнительной надписи или возбужденного исполнительного производства не должно автоматически исключать заемщика из процедуры коллективного урегулирования. Для этого должны быть оплачены расходы, связанные с исполнительным производством, включая услуги частного судебного исполнителя.
Еще одно изменение касается повторного обращения. При запуске Finkelisim АРРФР указывало, что повторное участие в коллективном урегулировании не допускается. В новом регулировании ограничение предлагается установить на 12 месяцев. Таким образом, после истечения этого срока возможность повторного обращения фактически появляется.
Меняется и степень формализации самой процедуры. Кредиторы должны будут в течение трех рабочих дней подтвердить размер задолженности и согласие на участие либо направить уточнения или мотивированный отказ. После согласования условий заемщик получит единый график погашения, рассчитанный исходя из совокупного долга.
На принятие предложенных условий заемщику отводится 72 часа. За это время он должен подписать ЭЦП протокол и отдельные медиативные соглашения с кредиторами. Если этого не произойдет, коллективная процедура прекращается, после чего кредиторы вправе продолжить взыскание задолженности в предусмотренном законом порядке.
Отдельно прописан порядок действий после погашения одного из кредитов. Кредитор должен сообщить омбудсману о полном досрочном погашении в течение трех рабочих дней, а возникшую переплату вернуть заемщику в тот же срок.
Большинство новых правил планируется вводить после официального опубликования постановления, однако нормы, непосредственно связанные с коллективным урегулированием, должны вступить в силу с 1 января 2027 года. Пока документ находится в статусе проекта.
Сколько всего
По последним опубликованным данным АРРФР на 1 августа 2026 года, у населения Казахстана было 1,2 трлн тенге банковских кредитов с просрочкой свыше 90 дней (NPL90+). Это 4,7% всего кредитного портфеля физлиц. Общий объем кредитов населению составлял 26,1 трлн тенге.
Причем проблема довольно устойчивая: на 1 июля те же NPL90+ у населения составляли 1,2 трлн тенге, или 4,8% портфеля. То есть в абсолютном выражении объем практически не снизился.
