RBK, Народный и другие: как казахстанские банки 800 млрд от государства получили
В 2017 году Правительство РК приняло удивительное и щедрое решение – выделить из госказны пяти частным казахстанским банкам более 700 млрд тенге на льготных условиях. С тех пор абсолютно никакую информацию о расходовании денег гражданам не афишировали. Кроме того, ответственные лица скрывали названия банков, получивших миллиарды из карманов налогоплательщиков. Что не так в истории с передачей почти 800 млрд бюджетных тенге частным финансовым компаниям и почему эксперты-аналитики заявляют, что деньги вероятно были попросту разворованы, в материале Arbat.media.
Сразу после недавнего избрания нового корпуса мажилисменов глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова раскрыла казахстанцам многолетнюю тайну по «сделке века».
Оказалось, что эмитентами стали 5 банков, в числе которых RBK Bank. Тот самый банк, принадлежащий через ТОО «КСС Финанс» богатейшему бизнесмену из рейтинга Forbes Kazakhstan Владимиру Киму.
В списке «получателей» естественно оказался и небезызвестный Народный банк Тимура и Динары Кулибаевых.
Помимо них «под шумок» бюджетные деньги получили еще несколько БВУ: Нурбанк, Евразийский банк, Банк ЦентрКредит, Jusan bank, Цесна банк и АТФ банк.
Всем им государство попросту списало проблемные активы на 794,3 млрд тенге за 2018 год.
КАК НАРОДНЫЕ ДЕНЬГИ СПАСЛИ RBK Bank
Миллиарды государственных денег частным банкам все-таки выделили. Однако согласно аналитике, проведенной известным финансовым обозревателем Бауржаном Шурмановым, в 2017 году почти ни один банк не нуждался в докапитализации.
Хотя в своем недавнем заявлении Абылкасымова утверждала, что в тот год у банков были выявлены убытки и большой уровень стрессовых активов на балансе. Оказалось, что фактически правды в этом заявлении крайне мало.
Смотрим на статистику от Нацбанка.
В таблицах указана доля "плохих" кредитов и размер капитала в портфелях казахстанских БВУ за 5 лет.
С 2015 по 2018 годы только RBK Bank из ныне существующих демонстрировал самую большую долю стрессовых активов с сильно отрицательной динамикой и низкую капитализацию с резкими скачками.
Судя по показателям, ему бы отправиться в небытие вслед за некогда процветающим и прогрессивным Казкомом, который тем не менее почему-то буквально исчез, «растворился» в Народном банке. С RBK Bank все же решили по-другому.
Как известно, почти вся властная верхушка пыталась вытащить из долгового дна едва не обанкротившийся банк самого «богатого казаха» из рейтинга Forbes. И отнюдь не только деньгами акционеров или, на крайний случай, своими собственными, но и честными кровными налогоплательщиков. Деньгами, которые могли пойти на строительство тех же соцобъектов, или помощь населению, погрязшему в долгах и кредитах этим же банкам.
У RBK Bank вообще очень печальная история. Руку к критической, предбанкротной ситуации в 2017 году приложил еще ныне отбывающий срок за хищение 144 млрд тенге Жомарт Ертаев, который с 2010 по 2016 годы незаконно выводил большие суммы через банк под поддельные зерновые расписки.
Но экс-банкир и экс-советник председателя совета директоров АО «Bank RBK» Ертаев не единственный в этой криминальной цепочке.
«СПАСАТЕЛИ МАЛИБУ» И НАРОДНЫЕ ДЕНЬГИ
В прошлом году СМИ писали о хищении $334 млн в Bank RBK мужем Дариги Назарбаевой Кайратом Шарипбаевым.
Тут и вся семья в сборе: и дочь, и зять, и родной брат экс-лидера нации Нурсултана Назарбаева являлись крупными владельцами пакетов простых голосующих акций банка и, возможно, активно кредитовались в нем.
После того, как ситуация накалилась, нужно было сделать все, чтобы избежать банкротства банка, ибо из этого вероятно мог получиться большой политический прецедент.
За ним, предположительно, мог последовать немалый ущерб всему наследию клана Назарбаевых. Посему членам элиты пришла в голову гениальная идея, что можно влить в банк многомиллиардные порции денег и естественно из чужих карманов. Народных то есть. В итоге, по линии госпрограммы из казны RBK Bank получил 243,7 млрд тенге.
Тем самым окончательным получателем народных денег «спасатели Малибу» определили нынешнего владельца фининститута Владимира Кима.
Самый богатый казахстанец по версии Forbes оказался единственным способным инвестировать в «тонущий лайнер» огромную сумму в 160 млрд тенге. Но и здесь сложилась странная ситуация.
Есть версия, что и Ким в прошлом, вероятно, был замешан в мошеннических схемах по отмыванию денег через банк. Когда с 2014 по 2017 годы позицию председателя правления занимал его зять Игорь Мажинов.
Однако с конца 2017 года и по сей день Владимир Ким является конечным бенефициаром, владеющим 89,7% акций банка RBK Bank. Удивительно, откуда столько доверия человеку, который выплачивает дивиденды держателям простых акций своего банка, читай себе, а также состоит в списке британских антикоррупционных санкций по официальному документу Комитета государственных счетов (Public Accounts Committee)?
Кстати, в число получателей дивидендов недавно вошла еще одна интересная фигура - председатель правления фининститута Наталья Акентьева. Сейчас она обладает 6,5% простых акций RBK Bank и получила вознаграждение в размере 521,1 млн тенге. Общая же сумма для всех простых акций составила более 8 млрд тенге, по данным биржи KASE.
ПОНЯТЬ, ПРОСТИТЬ И ЗАБЫТЬ О 800 МИЛЛИАРДАХ?
И снова вспомним о сотнях миллиардов народных денег, доставшихся пяти частным банкам в 2017 году в виде щедрой поддержки от государства.
Тогда Нацбанк, напомним, предоставил субординированные облигации под 4% годовых. При том, что в 2017 году базовая ставка была на уровне 10,3%. Ну а населению кредиты доставались и вовсе под более высокую плату, в итоге достигавшую порой и 30 процентов.
Известно, что субординированные облигации являются самыми рисковыми, потому как эмитент может отказаться от исполнения своих обязательств и попросту не возвращать займы.
Как считают эксперты, наши банки на это и рассчитывали. Тревожности к этому факту добавляет то, что до сих пор нет информации о доле возврата государственных средств в бюджет.
В России была аналогичная история в те же годы такие же суборды выдавались их банкам, попавшим под санации. Интересно, что государство списало этим банкам их кредиты в капитал первого уровня, то есть полностью освободило от выплат. Я думаю, в будущем наши хотели также поступить. Потому как экономических обоснований, что этим банкам была нужна помощь, я не вижу. Деньги у них были, с активами было все нормально, с капитализацией тоже, доля плохих кредитов в пределах нормы. Я предполагаю, что в проблемные банки решено было влить бюджетные средства, а остальные под шумок получили такие льготные условия господдержки под 4% годовых и им выделили эти средства», - считает экономист и финансовый обозреватель Бауржан Шурманов.
СКОЛЬКО БАНКИ ЗАРАБОТАЛИ?
Любой банк имеет два вида доходов: процентный и комиссионный. Процентный – это и есть кредиты и кредитование населения банком. Обычно банки занимают деньги у государства под процент текущей базовой ставки. Это и есть условие, под которое государство в обычное время выдает им деньги. Поэтому при подсчете прибыли нужно отнимать процент ключевой ставки.
На данный момент условия предоставления населению займов, в том числе ипотечных, у всех банков разные. В целом, оформить ипотеку можно от 17 - 22% годовых и выше. Ставка вознаграждения по депозитам на сегодня составляет от 13 до 16 процентов. Маржа банков в 13% уже считается немаленькой.
Однако, согласно свежим отчетам, за два месяца текущего года чистая прибыль Халык Банка увеличилась на 34% до 115,3 млрд тенге, а, к примеру, Kaspi банка – на 32% до 68,2 млрд тенге. В БЦК за тот же период маржа выросла на 182% до 15,8 млрд.
На вопрос о том, каким образом Банку ЦентрКредит удалось столько заработать, в пресс-службе ответили, что это все бизнес и ничего личного. В течение прошлого года банк существенно нарастил клиентскую базу, а также увеличил объемы депозитного и кредитного портфеля. Так, БЦК вышел на 3 место в рейтинге БВУ РК по данным показателям, увеличив прибыль в 2,8 раза в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года.
Если мы вернемся к таблицам по доле стрессовых активов банков, то увидим, что БЦК абсолютный лидер по положительной динамике из года в год. К 2017 году ему как раз удалось сократить процент плохих займов почти в 2 раза по сравнению с двумя годами ранее.
ТАК ЗАЧЕМ БАНКАМ ВЫДАЛИ МИЛЛИАРДЫ?
Так все же была ли необходимость выделять банкам дополнительные сотни миллиардов тенге из госбюджета, обеспеченные самыми рисковыми облигациями? Эти моменты в своей речи госпожа Абылкасимова не осветила.
Спустя 6 лет стало ясно, что сделки государства и БВУ по программе финансовой устойчивости 2017 года так и остаются под плотной завесой тайны.
Аналитика и данные говорят о том, что причин для вливания 800 млрд тенге в казахстанские банки не было и нет. Помимо этого, отсутствует информация и отчетность о возврате этих средств.
При этом, получив от государства деньги на льготных условиях в 2018 году, банки по всей видимости не создали выгодных условий для населения. Во всяком случае, существенного снижения процентных ставок по кредитам и ипотекам не наблюдалось.
Предыдущий депутатский корпус уже направлял запрос в Правительство о том, насколько правомерным было решение выделить щедрую госпомощь и не является ли это хищением.
Иронично, что парламентарии спохватились и принялись активно обсуждать непрозрачные займы правительства буквально на следующий день после отмены закона «О Елбасы».
Что ж, будем надеяться, что эти попытки под лозунгами и обещаниями светлого будущего в Новом Казахстане, где нет места коррупции и наживе, действительно будут хоть немного результативными.