Внедрение цифрового тенге: этапы, технологии и международный опыт

Цифровой тенге — новая форма национальной валюты Казахстана, которая разрабатывается Национальным Банком с целью модернизации финансовой системы страны. Проект направлен на повышение доступности услуг, ускорение расчетов и внедрение инновационных технологий, что станет важным шагом в укреплении экономики, передает ArbatMedia

Цифровой тенге — это третья форма национальной валюты Казахстана, разрабатываемая Национальным Банком Республики Казахстан (НБРК) в дополнение к наличным и безналичным деньгам. Этот проект направлен на повышение эффективности и доступности финансовых услуг, а также на стимулирование инноваций в платежной индустрии. Проект реализуется поэтапно и планируется завершить к концу 2025 года.

Этапы внедрения цифрового тенге

Процесс внедрения цифрового тенге разделен на три основные фазы:

• Первая фаза (2023 год): Включала опытно-промышленную эксплуатацию платформы цифрового тенге совместно с банками второго уровня и международными платежными системами. В ноябре 2023 года была проведена интеграция с участниками финансового рынка и провайдерами инфраструктуры. Также начато тестирование программируемых платежей через смарт-контракты.

• Вторая фаза (2024 год): В 2024 году планируется масштабирование систем, увеличение числа участников проекта, а также разработка механизмов для расчетов в условиях отсутствия доступа к интернету. Будут внедрены новые сценарии использования смарт-контрактов, включая автоматизированные государственные выплаты.

• Третья фаза (2025 год): Завершающий этап предполагает полную интеграцию цифрового тенге в финансовую систему страны, а также разработку законодательной и технологической базы для его функционирования на долгосрочной основе.

Преимущества цифрового тенге

Внедрение цифрового тенге предоставляет ряд значительных преимуществ:

1. Расширение финансовой доступности. Цифровой тенге создается с учетом потребностей населения, проживающего в отдаленных регионах, где доступ к банковским услугам и интернету ограничен. Он позволяет проводить платежи и получать государственные пособия даже в условиях низкой интернет-связи.

2. Прозрачность операций. Снижение доли наличных расчетов благодаря цифровому тенге повышает прозрачность финансовых процессов. Это особенно важно для борьбы с теневой экономикой и коррупцией.

3. Ускорение трансграничных платежей. С цифровым тенге международные переводы становятся быстрее и дешевле, так как исключаются посредники, уменьшаются комиссионные сборы, а транзакции становятся практически мгновенными.

4. Оптимизация государственных расходов. Использование смарт-контрактов позволяет государству направлять средства на строго определенные цели, минимизируя риски их нецелевого использования.

5. Поддержка инноваций в бизнесе. Цифровой тенге открывает новые возможности для предпринимателей, позволяя разрабатывать финансовые продукты на основе программируемых платежей и других передовых технологий.

Технологические особенности и безопасность

Цифровой тенге разрабатывается с применением современных технологий, обеспечивающих высокий уровень надежности:

1. Технология распределенного реестра (блокчейн). Все транзакции фиксируются в распределенном реестре, что обеспечивает их прозрачность и неподделываемость.

2. Программируемость. Благодаря смарт-контрактам можно автоматизировать выполнение многих финансовых операций, включая погашение кредитов, арендные платежи и выплату государственных субсидий.

3. Шифрование и токенизация. Передовые технологии шифрования гарантируют, что данные пользователей остаются защищенными. Токенизация финансовых активов минимизирует риски мошенничества и хакерских атак.

4. Государственная поддержка. Деньги на цифровых счетах хранятся в Национальном Банке, что обеспечивает их сохранность и подкрепление со стороны государства.

Международный опыт внедрения цифровых валют

Казахстан движется в русле глобальных тенденций. По данным международных исследований, на начало 2023 года более 114 стран находились на различных стадиях разработки своих цифровых валют центрального банка (CBDC).

1. Китай: Один из лидеров в этой области. Цифровой юань (e-CNY) активно тестируется в крупных городах, а также используется для оплаты государственных услуг и покупок в магазинах.

2. Европейский Союз: Европейский центральный банк разрабатывает цифровое евро, которое будет интегрировано в единую платежную систему ЕС. Ожидается, что оно упростит трансграничные переводы между странами-членами.

3. Нигерия: В 2021 году страна запустила eNaira, который стал первым полноценным CBDC в Африке. Его главная цель — снижение затрат на международные переводы.

4. Багамские острова: Sand Dollar — цифровая валюта, созданная для повышения доступности финансовых услуг в отдаленных районах архипелага.

5. Россия и Индия: Обе страны активно работают над созданием цифрового рубля и рупии, видя в этом инструмент для укрепления внутреннего рынка и оптимизации государственных расходов.

Преимущества для Казахстана:

Международный опыт показывает, что внедрение цифровых валют способствует модернизации финансовой системы и росту экономической конкурентоспособности. Для Казахстана это также возможность стать частью глобального финансового сообщества, укрепить трансграничное сотрудничество и привлечь инвестиции.

Перспективы развития

Цифровой тенге имеет огромный потенциал для стимулирования экономического роста Казахстана. В долгосрочной перспективе он может стать важным инструментом для международных расчетов, особенно в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС).

Для успешного внедрения цифровой валюты важно продолжать:

1. Интеграцию с глобальными системами. Совместимость с международными платежными платформами станет ключевым фактором успеха.

2. Повышение финансовой грамотности. Разработка образовательных программ для граждан поможет ускорить адаптацию к новой форме денег.

3. Регулирование и стандартизация. Создание четких правовых норм минимизирует риски для участников рынка и укрепит доверие населения. 

Таким образом, цифровой тенге представляет собой значительный шаг вперед в развитии финансовой системы Казахстана. Его внедрение обеспечит прозрачность, доступность и инновационность, что станет важным вкладом в укрепление экономики страны.