Рассрочки могут приравнять к кредитам
Привычная рассрочка в Казахстане может фактически получить статус финансового продукта. Нацбанк предлагает обсудить регулирование BNPL и других схем оплаты частями, которые сегодня находятся за пределами правил, действующих для банков и МФО.
Поводом стал рост долговой нагрузки, которую финансовая система видит не полностью. В опубликованном 9 сентября дискуссионном документе Нацбанк отмечает: рассрочка формально может оформляться как способ оплаты товара, однако по своей сути создает обязательство покупателя платить в будущем. При этом данные о таких обязательствах не всегда попадают в кредитные бюро.
В результате человек может одновременно иметь банковские кредиты и несколько рассрочек, но при выдаче нового займа кредитор не обязательно увидит всю его нагрузку.
Что предлагают изменить
Один из вариантов — обязать BNPL-провайдеров передавать сведения о рассрочках в кредитные бюро. Тогда такие обязательства смогут учитываться при оценке платежеспособности заемщика и его долговой нагрузки.
Нацбанк также выносит на обсуждение возможность признать BNPL финансовой услугой. В этом случае для рынка могут появиться требования к раскрытию полной стоимости покупки, оценке платежеспособности клиента и защите потребителей, включая ограничения штрафов и неустоек.
Фактически речь идет о том, чтобы провести границу между обычной оплатой товара частями и кредитованием. В документе отмечается, что некоторые договоры рассрочки по своим признакам соответствуют кредитным отношениям.
Пока это не новые правила
Нацбанк пока не вводит эти требования. Документ опубликован для обсуждения с участниками рынка, потребителями и экспертами. Консультации продлятся восемь недель — предложения принимаются до 3 ноября 2026 года.
Но направление регулирования обозначено достаточно четко: если предложенный подход будет реализован, часть рассрочек перестанет существовать отдельно от кредитной истории клиента. Для покупателя это означает, что очередная покупка «частями» в будущем может учитываться при решении банка, выдавать ли ему новый кредит и на какую сумму.